上海鋼貿(mào)借款危機(jī)持續(xù)發(fā)酵。11日晚間新日恒力公告，上海新日持有新日恒力8000萬(wàn)股股份被上海市浦東新區(qū)人民法院司法輪候凍結(jié)，凍結(jié)期起始日為2014年2月11日，凍結(jié)期限為二年。新日恒力實(shí)際控制人肖家守將面臨多位債主的輪流索償。
與上海鋼貿(mào)圈“帶頭大哥”福建周寧上海商會(huì)現(xiàn)任會(huì)長(zhǎng)周華瑞一樣，號(hào)稱“上海鋼貿(mào)大王”的肖家守同樣深陷20多起金融借款合同糾紛中，糾紛涉及民生銀行和平安銀行等多家銀行。據(jù)此前消息，涉及金額或超十億元，不過(guò)目前仍未有權(quán)威的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)公布。
日前本應(yīng)開(kāi)庭的案件因肖未出庭而暫時(shí)取消。據(jù)知情人士透露，肖家守方面目前仍在和銀行方面“溝通”，3月開(kāi)庭的多起糾紛案件肖可能也不會(huì)出庭。
“其實(shí)這在圈內(nèi)已經(jīng)不是新聞了，肖家守和其他很多鋼貿(mào)商一樣在去年資金鏈就已經(jīng)很緊張。只不過(guò)最近上市公司公告將部分資產(chǎn)查封的消息公開(kāi)了?！币晃蝗?nèi)上海鋼貿(mào)商李強(qiáng)（化名）對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱：“一兩年前開(kāi)始銀行就開(kāi)始收縮信貸了，所以2013年到現(xiàn)在發(fā)生了很多起不良貸款事件?！?/p>
這些只是上海鋼貿(mào)圈融資混亂的冰山一角。然而，兩位圈內(nèi)“大佬”暴露的堪憂處境傳遞出一個(gè)信號(hào)——鋼貿(mào)危機(jī)正在顯現(xiàn)大底。
與此同時(shí)，上海鋼貿(mào)圈盛行的“互保融資模式”受到了沖擊與質(zhì)疑。“這種做法本身就不太合理，靠信譽(yù)經(jīng)營(yíng)不是長(zhǎng)久之計(jì)，最終還是要規(guī)范?！敝袖搮f(xié)常務(wù)副秘書長(zhǎng)李新創(chuàng)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者直言：“鋼貿(mào)商要轉(zhuǎn)型目前來(lái)說(shuō)還是比較困難，尚不具備成熟的前提條件，所以近兩三年盈利模式?jīng)]有太大變化?！?/p>
“大佬”深陷債務(wù)漩渦
輪候凍結(jié)意味著債主將要排隊(duì)討債了，上海新日所持的新日恒力股權(quán)將面臨多位債主的輪流索償
肖家守有著多重身份：上海松江鋼材城總裁、福建新日融資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)，曾任周寧商會(huì)上海分會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。近期新日恒力的三則公告揭露了肖家守目前的窘境。
2014年1月30日，肖旗下上市公司新日恒力公告稱，由于民生銀行上海分行訴公司實(shí)際控制人肖家守等金融借款合同糾紛一案的民事裁定書生效，因財(cái)產(chǎn)擔(dān)保需要，其持有的4.66億元的上海新日股權(quán)被查封，查封期為兩年；同時(shí)，上海新日所持有的8000萬(wàn)股份亦被司法凍結(jié)，股份占新日恒力總股本的29.20%。
11日晚間新日恒力公告，同筆股份被上海市浦東新區(qū)人民法院司法輪候凍結(jié)。輪候凍結(jié)的釋義為，對(duì)其他執(zhí)行法院已經(jīng)查封、扣押、凍結(jié)的有登記的財(cái)產(chǎn)，執(zhí)行法院可以進(jìn)行輪候查封、扣押、凍結(jié)登記。查封、扣押、凍結(jié)撤銷或者解除的，登記在先的輪候查封、扣押、凍結(jié)即自動(dòng)轉(zhuǎn)為查封、扣押、凍結(jié)。
根據(jù)上海法院網(wǎng)的開(kāi)庭公告，從2014年2月12日到4月15日期間共有22條被告為肖家守和上海新日的開(kāi)庭信息，原告包括平安銀行、中國(guó)工商銀行、民生銀行在內(nèi)的多家銀行。除一起為債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛外，其他均為金融借款合同糾紛。
輪候凍結(jié)意味著債主將要排隊(duì)討債了，上海新日所持的新日恒力股權(quán)將面臨多位債主的輪流索償。“上市公司只是公告了他部分已經(jīng)查封的資產(chǎn)，具體有多少還不知道。不過(guò)他從去年（2013年）資金鏈就很緊張了，下半年打了好幾個(gè)鋼貿(mào)保證合同糾紛的官司?！鄙虾ｄ撡Q(mào)商李強(qiáng)說(shuō)。
另一位上海鋼鐵行業(yè)內(nèi)人士則稱：“肖家守在圈里口碑還不錯(cuò)，比較講江湖義氣?？赡苁潜容^看重‘關(guān)系’，經(jīng)營(yíng)方面欠缺，后臺(tái)管理比較混亂?！贝饲耙灿秀y行方面信貸業(yè)務(wù)人士推測(cè)，肖家守的資產(chǎn)遭凍結(jié)，可能并不是其本身的投資項(xiàng)目出了問(wèn)題，擔(dān)保責(zé)任牽連應(yīng)為主要誘因。
至于其中的具體原因，記者近日撥打肖多個(gè)電話均未接通，尚未得到其本人答疑。在2月10日肖涉及的金融借款合同糾紛本應(yīng)在上海開(kāi)庭審理，肖家守以及相關(guān)被告也未現(xiàn)身。
互保融資模式之辯
肖家守及其控股公司不是主要被告，而是作為擔(dān)保保證人的角色與其他鋼貿(mào)企業(yè)共同被訴
值得注意的是，在接下來(lái)兩個(gè)月內(nèi)即將開(kāi)庭審理的十余宗金融借款合同糾紛中，肖家守及其控股的松江鋼材城、新日擔(dān)保、新日投資多不是主要被告，而是作為擔(dān)保保證人的角色與其他鋼貿(mào)企業(yè)共同被訴。
這其中的背景是，上海鋼貿(mào)圈盛行的融資模式為聯(lián)?；ケ?、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保?！氨F(tuán)”的企業(yè)可以享受互助增信，聯(lián)保體成員為其他成員授信提供連帶責(zé)任保證；除了聯(lián)保，不少鋼貿(mào)市場(chǎng)主也自設(shè)擔(dān)保公司為市場(chǎng)內(nèi)的小企業(yè)提供融資擔(dān)保。
在互保融資的抱團(tuán)模式下，其中一個(gè)鋼貿(mào)商資金出現(xiàn)問(wèn)題，可以通過(guò)其他鋼貿(mào)商集體湊錢的做法來(lái)填補(bǔ)缺口。雖然初衷是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但隨著不規(guī)范操作的出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)——一旦擔(dān)保對(duì)象無(wú)法償還貸款，作為擔(dān)保方會(huì)受到牽連，將會(huì)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，鋼貿(mào)企業(yè)因此容易受到大面積波及。風(fēng)險(xiǎn)一再累積，最終集中爆發(fā)。兩位“大佬”深陷訴訟糾紛正是該模式下資金盲目放貸帶來(lái)的后果。
據(jù)公開(kāi)報(bào)道，聯(lián)保互保模式為周寧上海商會(huì)現(xiàn)任會(huì)長(zhǎng)周華瑞首創(chuàng)。不過(guò)自去年始，周華瑞也深陷借款糾紛中，被查封了部分資產(chǎn)。
在2011年底鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)至今，鋼貿(mào)商資金鏈斷裂、跑路等一系列事件，令鋼貿(mào)行業(yè)在當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的整體信譽(yù)備受打擊。再加上鋼鐵行業(yè)下行，部分銀行開(kāi)始收縮貸款。一位地方股份銀行的內(nèi)部人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱：“我們銀行去年就收到了總行的文件，對(duì)鋼貿(mào)停止貸款了，對(duì)鋼鐵廠的貸款在原有額度上不再增加。今年目前還是這樣做?！?/p>
從2013年8月初上海地區(qū)一個(gè)月內(nèi)開(kāi)庭的鋼貿(mào)金融糾紛案高達(dá)302起，但作為被告的鋼貿(mào)商基本都沒(méi)有出庭。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此前在上海幾個(gè)法院旁聽(tīng)的多起糾紛案涉及金額均達(dá)千萬(wàn)。
銀行與鋼貿(mào)商頻繁協(xié)商，多數(shù)情況下達(dá)不成協(xié)議。據(jù)鋼鐵業(yè)內(nèi)人士介紹：“目前情況多是終端用戶拖欠鋼貿(mào)商貨款；鋼貿(mào)商拖欠其他鋼貿(mào)商以及擔(dān)保公司的借貸款。隨后銀行再告擔(dān)保公司和鋼貿(mào)商?！?/p>
作為上海地區(qū)最大鋼貿(mào)行業(yè)協(xié)會(huì)，周寧上海商會(huì)曾發(fā)表致商業(yè)銀行公開(kāi)信，“銀行收貸規(guī)模達(dá)到23%以上，鋼貿(mào)企業(yè)資金流動(dòng)性出現(xiàn)前所未有的困難局面，面臨全行業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)”。周寧上海商會(huì)呼吁銀行續(xù)貸緩解資金緊張的同時(shí)，也寄希望鋼貿(mào)商誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。
多位行業(yè)觀察人士表示，傳統(tǒng)鋼貿(mào)運(yùn)營(yíng)盈利模式已迫近死亡。盡管上海鋼貿(mào)企業(yè)在兩三年前就開(kāi)始尋求轉(zhuǎn)型為管理型企業(yè)，但是時(shí)至今日，大多鋼貿(mào)商的經(jīng)營(yíng)盈利模式?jīng)]有實(shí)質(zhì)性變化。中鋼協(xié)常務(wù)副秘書長(zhǎng)李新創(chuàng)直言：“這種模式是有問(wèn)題的，但是要真正轉(zhuǎn)型還要看整個(gè)社會(huì)、行業(yè)和金融方面轉(zhuǎn)型的程度。
“據(jù)我所知，肖家守的盈利模式也沒(méi)有太大變化，還是從銀行借貸，再轉(zhuǎn)借出去。這筆資金有兩塊比較大的部分，一個(gè)是松江鋼材城，他要維持自己市場(chǎng)內(nèi)的鋼貿(mào)商。另一個(gè)是泛民間借貸，轉(zhuǎn)給其他人，尤其是周寧上海商會(huì)里的鋼貿(mào)商?！鄙鲜鲣撹F行業(yè)內(nèi)人士稱。